Финансовая грамотность для всех: тест на знание базовых терминов
«Финансовая грамотность для всех: тест на знание базовых терминов» — это интерактивная проверочная работа, которая поможет оценить ваше понимание ключевых экономических понятий. Пройдите 20 вопросов и узнайте, насколько хорошо вы ориентируетесь в мире денег, инвестиций и личного бюджета.
Другое по теме:
1
Что такое личный бюджет?
Правильный ответ:
План доходов и расходов на определенный период времениПояснение:
Личный бюджет — это фундаментальный инструмент управления личными финансами. Он представляет собой детальный план, в котором сопоставляются все ожидаемые доходы (зарплата, стипендия, доходы от вложений) и все планируемые расходы (коммунальные платежи, еда, транспорт, развлечения) за конкретный период, например, месяц. Ведение бюджета позволяет контролировать денежные потоки, избегать ненужных трат, формировать сбережения и достигать финансовых целей, будь то крупная покупка или создание финансовой подушки безопасности.2
Какое явление в экономике описывает термин «инфляция»?
Правильный ответ:
Устойчивый рост общего уровня цен на товары и услуги, приводящий к снижению покупательной способности денегПояснение:
Инфляция — это процесс обесценивания денег, в результате которого на одну и ту же сумму со временем можно купить все меньше товаров и услуг. То есть, падает покупательная способность валюты. Например, если инфляция составляет 10% в год, то товар, стоивший 100 рублей, через год будет стоить уже 110 рублей. Умеренная инфляция считается нормальным явлением для растущей экономики, однако высокая инфляция может нанести серьезный вред сбережениям граждан и стабильности в стране.
3
Что такое актив в финансовом смысле?
Правильный ответ:
Любое имущество, которое имеет ценность и способно приносить доход или может быть проданоПояснение:
Актив — это любой ресурс, имеющий экономическую ценность, которым владеет человек или компания. Активы могут приносить своему владельцу доход или быть проданными для получения денег. Примерами активов являются недвижимость (которую можно сдать в аренду), акции (приносящие дивиденды), банковские вклады (с процентным доходом), а также наличные деньги, автомобиль, драгоценности. Управление активами — ключевая часть построения личного капитала.4
Чем, по своей сути, является акция?
Правильный ответ:
Ценной бумагой, которая закрепляет право ее владельца на долю в капитале компанииПояснение:
Акция — это долевая ценная бумага, покупая которую, инвестор становится совладельцем (акционером) компании. Она дает право на получение части прибыли компании в виде дивидендов (если их выплата предусмотрена политикой компании) и на участие в управлении через голосование на собраниях акционеров. Стоимость акций может как расти, так и падать в зависимости от успешности бизнеса компании и общей ситуации на рынке, что делает их более рискованным, но и потенциально более доходным инструментом, чем, например, облигации.5
Что такое диверсификация инвестиционного портфеля?
Правильный ответ:
Распределение инвестиций между различными активами с целью снижения рисковПояснение:
Диверсификация — это ключевая стратегия управления рисками, которая следует принципу «не класть все яйца в одну корзину». Она предполагает распределение инвестиционного капитала между различными видами активов (акции, облигации, недвижимость, золото), разными отраслями экономики (IT, нефтегаз, финансы) и даже разными странами. Если один из активов или сектор экономики покажет плохие результаты, убытки по нему могут быть компенсированы прибылью от других вложений, что делает общий портфель более устойчивым.6
Какое определение наиболее точно описывает банковский вклад (депозит)?
Правильный ответ:
Денежные средства, переданные банку на хранение под проценты на определенный срокПояснение:
Банковский вклад, или депозит, — это один из самых простых и надежных способов сбережения и преумножения денег. Клиент передает банку определенную сумму на оговоренный срок, а банк обязуется вернуть эти деньги по истечении срока и выплатить вознаграждение в виде процентов. Проценты являются платой банка за пользование деньгами клиента. Вклады в российских банках на сумму до 1,4 миллиона рублей застрахованы государством через Агентство по страхованию вкладов (АСВ), что делает их очень безопасным финансовым инструментом.7
Что такое «финансовая подушка безопасности»?
Правильный ответ:
Денежный резерв на случай непредвиденных обстоятельств, таких как потеря работы или болезньПояснение:
Финансовая подушка безопасности — это неприкосновенный запас денег, предназначенный для покрытия всех обязательных расходов на протяжении нескольких месяцев в случае наступления форс-мажорных ситуаций: потери источника дохода, срочного лечения, неотложного ремонта и т.п. Рекомендуемый размер такой подушки — от 3 до 6 среднемесячных расходов семьи. Эти деньги должны храниться в ликвидном и надежном месте, например, на накопительном счете или краткосрочном банковском вкладе, откуда их можно быстро забрать без потерь.
8
Что такое кредит?
Правильный ответ:
Предоставление денег или товаров в долг на условиях возвратности, срочности и платности (уплаты процентов)Пояснение:
Кредит — это финансовая операция, при которой одна сторона (кредитор, обычно банк) предоставляет другой стороне (заемщику) денежные средства во временное пользование. Заемщик обязуется вернуть полученную сумму в установленный срок и уплатить проценты за пользование этими деньгами. Процентная ставка является платой за риск, который несет кредитор. Кредиты бывают разными: потребительскими, ипотечными, автомобильными, и их использование требует ответственного подхода и оценки своей платежеспособности.9
Какую функцию в России выполняет Центральный Банк (Банк России)?
Правильный ответ:
Регулирует деятельность банковской системы, контролирует инфляцию и выпускает в обращение национальную валютуПояснение:
Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) — это главный финансовый регулятор страны. Он не работает с физическими лицами как коммерческий банк. Его ключевые задачи — обеспечение стабильности рубля, контроль над уровнем инфляции (таргетирование инфляции), эмиссия (выпуск) наличных денег, надзор и регулирование деятельности всех коммерческих банков и других финансовых организаций, а также хранение золотовалютных резервов страны. От его политики зависит здоровье всей финансовой системы России.10
Что означает аббревиатура НДФЛ?
Правильный ответ:
Налог на доходы физических лицПояснение:
НДФЛ расшифровывается как “налог на доходы физических лиц”. Это основной прямой налог, который уплачивают граждане со своих доходов. В России основная ставка НДФЛ составляет 13%. Этим налогом облагаются зарплата, доходы от продажи имущества, выигрыши в лотерею, доходы от сдачи жилья в аренду и другие поступления. Работодатель, как налоговый агент, обычно сам рассчитывает, удерживает и перечисляет НДФЛ из зарплаты работника в бюджет.11
В чем заключается принцип «сложного процента»?
Правильный ответ:
Это начисление процентов не только на начальную сумму вложения, но и на проценты, накопленные за предыдущие периодыПояснение:
Сложный процент — это мощнейший инструмент для приумножения капитала в долгосрочной перспективе, который Альберт Эйнштейн называл “восьмым чудом света”. Его суть в том, что доход (проценты) начисляется не только на первоначальную сумму инвестиций (тело вклада), но и на ранее начисленные проценты, которые были присоединены к основной сумме (капитализированы). Таким образом, с каждым новым периодом база для начисления процентов растет, что обеспечивает экспоненциальный рост вложений с течением времени.
12
Что такое облигация?
Правильный ответ:
Долговая ценная бумага, по которой эмитент (компания или государство) обязуется вернуть инвестору ее стоимость и уплатить проценты в указанный срокПояснение:
Облигация — это, по сути, долговая расписка. Покупая облигацию, инвестор дает в долг ее эмитенту — компании или государству. Эмитент обязуется в конце установленного срока вернуть инвестору номинальную стоимость облигации, а в течение этого срока регулярно выплачивать процентный доход, называемый купоном. Облигации считаются менее рискованным инструментом по сравнению с акциями, так как их доходность, как правило, заранее известна и фиксирована.13
Что такое кредитная история?
Правильный ответ:
Информация о том, какие кредиты брал человек и насколько добросовестно он их выплачивалПояснение:
Кредитная история — это финансовое “досье” на заемщика, в котором хранится информация обо всех его кредитных обязательствах: где, когда и какие кредиты или займы он брал, а также насколько аккуратно и своевременно он вносил платежи. Эта информация хранится в специальных Бюро кредитных историй (БКИ). Перед выдачей нового кредита банки обязательно запрашивают кредитную историю потенциального клиента, чтобы оценить его надежность и платежеспособность. Хорошая кредитная история значительно повышает шансы на одобрение кредита на выгодных условиях.14
Для чего в первую очередь предназначено страхование?
Правильный ответ:
Для финансовой защиты от определенных рисков и непредвиденных событийПояснение:
Страхование — это механизм финансовой защиты от различных рисков. Его основной принцип заключается в том, что человек или организация (страхователь) платит регулярные взносы страховой компании, а та, в свою очередь, обязуется выплатить денежную компенсацию (страховое возмещение) при наступлении оговоренного в договоре события (страхового случая). Это может быть болезнь, несчастный случай, повреждение имущества (автомобиля, квартиры) и многое другое. Страхование не приносит прибыль, а помогает компенсировать непредвиденные убытки.15
Что такое ликвидность актива?
Правильный ответ:
Способность актива быть быстро проданным по цене, близкой к рыночной, и превращенным в деньгиПояснение:
Ликвидность — это одна из важнейших характеристик любого актива, которая показывает, насколько быстро его можно обменять на наличные деньги без существенной потери в стоимости. Самым ликвидным активом являются сами деньги. Высокой ликвидностью обладают также акции крупных компаний или валюта. А вот недвижимость или предметы искусства считаются низколиквидными активами, так как их продажа может занять много времени и потребовать снижения цены для привлечения покупателя.16
Чем ипотека отличается от обычного потребительского кредита?
Правильный ответ:
Ипотека — это целевой кредит, который выдается под залог приобретаемой недвижимостиПояснение:
Ключевое отличие ипотеки — это ее целевой характер и наличие залога. Ипотечный кредит выдается исключительно на покупку или строительство недвижимости (квартиры, дома, земельного участка). При этом сама приобретаемая недвижимость становится залогом у банка до момента полного погашения кредита. Это означает, что если заемщик перестанет платить, банк имеет право продать залоговое имущество, чтобы вернуть свои деньги. Благодаря наличию залога, риски банка снижаются, поэтому ставки по ипотеке обычно ниже, а сроки длиннее, чем по необеспеченным потребительским кредитам.17
Кто такой брокер на фондовом рынке?
Правильный ответ:
Профессиональный посредник, который совершает сделки с ценными бумагами по поручению клиентаПояснение:
Брокер — это юридическое лицо, компания-посредник, которая имеет лицензию на осуществление операций на фондовой бирже. Физические лица не могут торговать на бирже напрямую, поэтому для покупки или продажи акций, облигаций и других ценных бумаг им необходимо открыть счет у брокера. Брокер выполняет поручения (приказы) своего клиента на совершение сделок и берет за это небольшую комиссию. Он предоставляет доступ к торговой платформе и ведет учет всех активов клиента.18
Что такое дивиденды?
Правильный ответ:
Часть прибыли компании, которая распределяется между ее акционерамиПояснение:
Дивиденды — это способ, которым компания делится своей прибылью со своими владельцами-акционерами. Решение о выплате дивидендов и их размере принимает совет директоров и утверждает собрание акционеров. Выплаты могут производиться ежеквартально, раз в полгода или раз в год. Для инвесторов дивиденды являются одной из двух составляющих дохода от владения акциями (вторая — рост курсовой стоимости). Компании, стабильно выплачивающие дивиденды, часто привлекают долгосрочных инвесторов.19
Пассив в личном финансовом учете — это ...
Правильный ответ:
Все финансовые обязательства и долги человека (кредиты, займы)Пояснение:
В контексте личного баланса пассив — это совокупность всех ваших долгов и обязательств перед другими лицами или организациями. Проще говоря, это то, что “вынимает” деньги из вашего кармана. К пассивам относятся ипотечные и потребительские кредиты, долги по кредитным картам, займы у знакомых. Для оценки своего финансового здоровья важно сопоставлять активы (то, чем вы владеете) и пассивы (то, что вы должны). Превышение активов над пассивами говорит о положительном чистом капитале.
20
Какая организация в России осуществляет страхование банковских вкладов физических лиц?
