Тест по обществознанию: Финансовые институты (11 класс)
Тест по обществознанию «Финансовые институты» для 11 класса — это проверочная работа, нацеленная на комплексную оценку знаний старшеклассников об устройстве отечественной финансовой системы. Задания охватывают деятельность Центрального банка, коммерческих банков, бирж и страховых компаний.
1
Какой орган государственной власти в Российской Федерации обладает исключительным правом осуществления эмиссии наличных денег?
Правильный ответ:
Центральный банк РФ (Банк России)Пояснение:
Согласно Конституции Российской Федерации (статья 75), исключительное право на осуществление денежной эмиссии принадлежит исключительно Центральному банку РФ (Банку России). Ни один другой государственный орган, коммерческий банк или ведомство не имеет права печатать наличные деньги или чеканить монеты. Эта монополия необходима для того, чтобы государство могло эффективно управлять объемом денежной массы в стране, контролировать уровень инфляции и обеспечивать стабильность национальной валюты.2
Какая государственная структура принимает решение о назначении на должность Председателя Центрального банка РФ?
Правильный ответ:
Государственная Дума РФ по представлению Президента РФПояснение:
Процедура назначения руководителя Центрального банка строго регламентирована законодательством для обеспечения баланса ветвей власти. Председателя Банка России назначает Государственная Дума по представлению Президента Российской Федерации. Кроме того, именно Государственная Дума регулярно заслушивает ежегодные отчеты Банка России о результатах его деятельности, что обеспечивает демократический парламентский контроль за реализацией денежно-кредитной политики в государстве.3
Что из перечисленного НЕ относится к основным целям деятельности Центрального банка Российской Федерации?
Правильный ответ:
Получение максимальной коммерческой прибыли от финансовых операцийПояснение:
В отличие от коммерческих кредитных организаций, Центральный банк является публично-правовым институтом с особым статусом. В Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации» прямо указано, что получение прибыли не является целью деятельности Банка России. Его главные макроэкономические задачи — это защита рубля, развитие финансового рынка, укрепление банковского сектора и обеспечение бесперебойной работы платежной системы. Любая прибыль, возникающая в ходе его работы, является лишь побочным результатом.4
Главный экономический принцип деятельности коммерческого банка, формирующий его основную прибыль, заключается в ...
Правильный ответ:
привлечении средств вкладчиков под более низкий процент и выдаче кредитов заемщикам под более высокий процентПояснение:
Бизнес-модель классического коммерческого банка базируется на финансовом посредничестве. Банк привлекает свободные денежные средства граждан и организаций (депозиты), обязуясь выплачивать им определенный процент. Затем банк передает эти средства в долг (кредит) другим субъектам, которые в них нуждаются, но уже под более высокую процентную ставку. Положительная разница между процентными доходами по кредитам и процентными расходами по депозитам (маржа) и составляет основной доход коммерческого банка.5
Что гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ) физическому лицу, разместившему свои средства на депозите в коммерческом банке?
Правильный ответ:
Возврат вклада в случае отзыва у банка лицензии в пределах установленного законом лимитаПояснение:
Государственная система страхования вкладов создана для поддержания доверия населения к банковскому сектору. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует вкладчикам (физическим лицам и некоторым категориям малого бизнеса), что в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии Центральным банком, их средства будут возвращены. Однако возврат осуществляется не в безграничном объеме, а строго в пределах максимальной суммы, установленной федеральным законом (по состоянию на определенный период — до 1,4 млн рублей).6
Какое утверждение верно характеризует специфику работы микрофинансовых организаций (МФО) по сравнению с банками?
Правильный ответ:
МФО выдают небольшие займы по упрощенной процедуре, но процентная ставка по ним значительно выше банковскойПояснение:
Микрофинансовые организации (МФО) занимают специфическую нишу на рынке: они кредитуют граждан и малый бизнес в ситуациях, когда деньги нужны срочно или заемщик не соответствует строгим требованиям банков. Главное отличие МФО — это скорость, минимум документов и высокая лояльность к клиенту. Однако эта простота сопряжена с огромными рисками невозврата долгов для самой организации. Чтобы компенсировать эти убытки, МФО устанавливают процентные ставки, которые в пересчете на год многократно превышают ставки коммерческих банков.7
Какая организация функционирует по принципу «кассы взаимопомощи», выдавая займы исключительно своим членам за счет их же объединенных взносов?
Правильный ответ:
Кредитный потребительский кооператив (КПК)Пояснение:
Кредитный потребительский кооператив (КПК) — это добровольное объединение физических и/или юридических лиц, созданное для удовлетворения их финансовых потребностей. КПК привлекает личные сбережения своих пайщиков и из этого общего фонда выдает займы другим пайщикам, которым в данный момент нужны деньги. В отличие от банков, КПК не обслуживает посторонних лиц «с улицы». Важно отметить, что сбережения пайщиков в таком кооперативе не защищены государственным Агентством по страхованию вкладов.8
Обязательным условием для получения денежного займа в ломбарде является ...
Правильный ответ:
передача ценного движимого имущества ломбарду в качестве залогаПояснение:
Ломбард — это специализированная коммерческая организация, деятельность которой заключается в предоставлении краткосрочных займов гражданам. Ключевой особенностью ломбарда является то, что займы выдаются исключительно под залог личного движимого имущества заемщика (ювелирных изделий, бытовой электроники и т.д.). При этом вещь физически передается ломбарду на хранение. Если долг не возвращается вовремя, ломбард не обращается к коллекторам, а просто продает заложенное имущество для погашения долга.9
Покупка какой ценной бумаги делает инвестора совладельцем бизнеса и дает ему право на участие в управлении компанией?
Правильный ответ:
Обыкновенной акцииПояснение:
Акция является классической долевой ценной бумагой. Приобретая ее, инвестор вносит свой капитал в развитие предприятия и юридически становится одним из его собственников (акционеров). Владение обыкновенными акциями дает комплекс прав, главное из которых — право участвовать в управлении акционерным обществом путем голосования на общих собраниях акционеров. Ни долговые бумаги (облигации), ни банковские депозиты не наделяют инвестора правом голоса при принятии управленческих решений в компании.10
В чем заключается ключевое экономическое отличие облигации от акции для частного инвестора?
Правильный ответ:
Облигация удостоверяет отношения долга и гарантирует возврат вложенной суммы в срок, а акция не дает таких гарантийПояснение:
Облигация — это долговая ценная бумага. Покупая ее, инвестор дает компании деньги взаймы и имеет законное право потребовать возврата номинальной стоимости бумаги в оговоренную дату погашения, а также получения фиксированного процента (купона). Акция же — это доля в бизнесе. Она не имеет срока погашения, и компания не обязана выкупать ее обратно. Инвестор в акции берет на себя все риски бизнеса: доходность зависит от прибыли компании, а вложенные средства не гарантированы к возврату.11
Если акционерное общество по итогам года получило значительную прибыль, как принимается решение о выплате дивидендов?
Правильный ответ:
Решение о распределении прибыли и выплате дивидендов принимается путем голосования на общем собрании акционеровПояснение:
В акционерном обществе высшим органом управления является общее собрание акционеров. Наличие чистой прибыли по итогам года не означает автоматической выплаты денег акционерам. Именно общее собрание (обычно на основании рекомендаций совета директоров) путем демократического голосования решает, какую часть прибыли направить на выплату дивидендов, а какую оставить в компании (реинвестировать) для покупки нового оборудования, покрытия старых долгов или расширения производства.12
В случае банкротства и ликвидации акционерной компании, какова очередность удовлетворения финансовых требований владельцев обыкновенных акций?
Правильный ответ:
Акционеры могут претендовать на имущество только в самую последнюю очередь, после расчетов со всеми кредиторамиПояснение:
Владение акциями несет в себе наибольший финансовый риск среди всех инструментов фондового рынка. Законодательство строго определяет очередность выплат при банкротстве юридического лица. Сначала погашаются долги перед бюджетом (налоги), затем выплачивается задолженность по заработной плате сотрудникам, далее удовлетворяются требования всех кредиторов (банков, поставщиков, владельцев облигаций). Акционеры (совладельцы бизнеса) получают оставшуюся часть имущества компании только после завершения всех этих расчетов.13
Физическое лицо, желающее самостоятельно осуществлять покупку и продажу ценных бумаг на фондовой бирже, должно заключить договор с ...
Правильный ответ:
брокеромПояснение:
Фондовая биржа не работает с физическими лицами напрямую. Для того чтобы получить доступ к торгам, частный инвестор обязан воспользоваться услугами профессионального посредника — брокера. Брокерская компания должна иметь соответствующую лицензию Центрального банка. Инвестор открывает у брокера счет, зачисляет на него денежные средства и через специальную торговую платформу подает поручения (приказы) на совершение сделок, которые брокер исполняет от имени и за счет клиента.14
Какую функцию на рынке ценных бумаг выполняет депозитарий?
Правильный ответ:
Осуществляет хранение сертификатов ценных бумаг и ведет учет перехода прав собственности на нихПояснение:
В современном мире большинство ценных бумаг существует не в бумажном, а в электронном (бездокументарном) виде — в форме записей по счетам. Депозитарий — это специализированная профессиональная организация на финансовом рынке, которая оказывает услуги по хранению ценных бумаг и/или учету прав на них. Когда инвестор покупает или продает акции на бирже, именно в депозитарии делаются соответствующие записи по счету депо, фиксирующие переход права собственности от продавца к покупателю.15
Что представляет собой механизм коллективных инвестиций (например, паевой инвестиционный фонд)?
Правильный ответ:
Это передача средств множества частных лиц в управление профессиональной финансовой организации для инвестированияПояснение:
Коллективные инвестиции — это оптимальный инструмент для людей, которые хотят вложить средства в фондовый рынок, но не обладают специальными знаниями или достаточным временем для самостоятельного анализа. Мелкие суммы множества частных инвесторов аккумулируются в единый крупный фонд (например, ПИФ). Управлением этим общим капиталом занимается профессиональная управляющая компания, которая распределяет средства между различными ценными бумагами в соответствии с выбранной стратегией, тем самым снижая риски.16
Какое из утверждений верно описывает фундаментальное правило фондового рынка, касающееся соотношения риска и доходности?
Правильный ответ:
Чем более рискованный инструмент выбирает инвестор, тем больше потенциальная прибыль от вложенийПояснение:
На любом финансовом рынке действует железный закон: доходность и риск всегда взаимосвязаны и изменяются в одном направлении. Чтобы получить высокую прибыль, инвестор должен быть готов принять на себя существенный риск потери части или даже всего вложенного капитала (покупая акции новых компаний или используя сложные производные инструменты). И наоборот, консервативные инструменты с минимальным риском (банковские вклады, государственные облигации) приносят самую низкую, хотя и предсказуемую, доходность.17
Финансовая операция сельскохозяйственной компании, заключающаяся в заблаговременном заключении фьючерсного контракта на продажу будущего урожая по фиксированной цене для защиты от риска падения цен, называется ...
Правильный ответ:
хеджированиемПояснение:
Хеджирование (от английского слова hedge — страховка, ограда) — это механизм снижения финансовых рисков, связанных с неблагоприятным изменением рыночных цен на товары, сырье, валюту или ценные бумаги в будущем. Заключая фьючерсный контракт (соглашение о поставке актива в будущем по заранее определенной цене), производитель страхует себя от возможных убытков, если рыночная цена к моменту сбора урожая резко упадет. Это делает финансовое положение компании предсказуемым и стабильным.18
К какому виду страхования в Российской Федерации относится полис ОСАГО?
Правильный ответ:
К обязательному страхованию гражданской ответственностиПояснение:
ОСАГО (Обязательное страхование автогражданской ответственности) — это вид страхования, наличие которого жестко предписано законом для каждого лица, управляющего транспортным средством. Этот полис защищает не сам автомобиль водителя (для этого существует добровольное КАСКО), а его финансовую ответственность перед третьими лицами. Если владелец полиса станет виновником ДТП, страховая компания вместо него возместит ущерб, нанесенный жизни, здоровью или имуществу пострадавших.19
Какая льгота предоставляется государством российским гражданам, открывающим Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) у брокера?
Правильный ответ:
Владелец счета имеет право на получение специальных налоговых вычетовПояснение:
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) был разработан и внедрен на государственном уровне специально для стимулирования притока средств частных лиц на российский фондовый рынок в долгосрочной перспективе. Главным и уникальным преимуществом ИИС является предоставление инвестору налоговых льгот (вычетов). Гражданин может выбрать либо возврат 13% от суммы, внесенной на счет в течение года (вычет на взнос), либо полное освобождение от уплаты налога на доходы, полученные от операций с ценными бумагами на этом счете.20
Гражданин, который только начинает самостоятельно торговать на рынке ценных бумаг и не обладает подтвержденным опытом или специальным образованием, по закону получает статус ...